A fizetésemelés utáni személyi kölcsön felvételekor a bankok eltérő számlamúltat és igazolásokat követelnek meg a magasabb jövedelem elfogadásához. A bírálat során a saját számlavezető és az idegen bankok kockázatkezelési modelljei eltérő eljárást alkalmaznak a JTM-korlát kiszámításakor.