A személyi kölcsönök árazása során a jövedelemérkeztetés elmaradása magasabb kockázati prémiumot és kedvezőtlenebb THM-et eredményez. A kedvezményes kamat eléréséhez vállalt számlanyitás ugyanakkor rejtett költségekkel járhat, amelyek csökkenthetik a tényleges nettó megtakarítást. A hatékony hitelválasztáshoz a számlavezetési díjak és a kamatkedvezmények teljes futamidőre vetített összehasonlítása