A hitelkiváltás csak akkor hoz tényleges pénzügyi előnyt, ha a THM csökkenése mellett a teljes visszafizetendő összeg is mérséklődik. A futamidő indokolatlan meghosszabbítása és a rejtett előtörlesztési díjak könnyen elnyelhetik a várt kamatmegtakarítást.